Cum pot rezolva problema unui credit raportat greșit și a hărțuirii de către recuperatori?
Bună ziua,
Am contractat un credit de nevoi personale de la Cetelem în 2022 și am achitat ratele fără probleme până în martie 2023. Atunci, am dorit să obțin un overdraft (Extra'Rol) pe un card de debit la ING. Reprezentanții băncii mi-au comunicat că nu pot face acest lucru deoarece creditul meu a fost raportat incorect la Biroul de Credit. În sistem figuram cu plăți lunare, dar suma de plată era înregistrată ca 0. Mi s-a solicitat contractul de credit de la Cetelem, însă, la momentul contractării, nu am primit o copie a acestuia, deoarece creditul a fost luat online sau prin telefon.
Am cerut o copie a contractului, iar după mai multe discuții telefonice, am primit un PDF nesemnat, cu textul ieșind din pagină, ceea ce îl făcea ilizibil. În acel moment, am încetat orice plată și comunicare cu Cetelem. Ulterior, am fost hărțuit telefonic, primind între 7 și 10 apeluri pe zi, inclusiv la rude. Am consultat un avocat care mi-a recomandat să nu comunic cu ei, să nu semnez nimic și să nu fac plăți, așteptând să expire termenul de prescripție.
Teoretic, termenul de prescripție a trecut, ultima plată fiind efectuată pe 28.04.2023, iar creditul a fost declarat scadent pe 7.07.2023. În data de 31.10.2023, creanța a fost vândută către Credit Express, deoarece am primit mesaje de la ei. Dețin extrasul din Biroul de Credit, contractul primit prin email (9.03.2023) și câteva email-uri de la Cetelem. Am încercat să păstrez corespondența în scris, dar ei au evitat acest lucru.
Aș dori să știu ce opțiuni am pentru a rezolva această situație și a scăpa de datorie, având în vedere că nu a fost inițiată nicio procedură de executare silită. Vă rog să îmi răspundeți prin email, deoarece nu mai răspund la numere necunoscute din cauza apelurilor frecvente primite.
Vă mulțumesc mult pentru ajutor!
Răspuns:
Înțeleg că te confrunți cu o situație destul de complicată și stresantă legată de un credit de nevoi personale. Hai să analizăm pașii pe care îi poți urma pentru a gestiona această problemă.
În primul rând, este important să înțelegi că, în conformitate cu legislația românească, contractele de credit trebuie să respecte anumite cerințe legale pentru a fi valabile. Conform articolului 1201 din Codul Civil, un contract trebuie să fie clar și să conțină toate elementele esențiale pentru a fi considerat valabil. Faptul că ai primit un contract nesemnat și incomplet poate ridica probleme legate de validitatea acestuia.
Din descrierea ta, pare că nu ai primit niciodată un contract complet și semnat, ceea ce ar putea însemna că nu există un acord valabil între tine și Cetelem. Acest aspect este crucial, deoarece un contract nesemnat nu poate fi executat legal. În plus, conform articolului 1203 din Codul Civil, un contract trebuie să fie semnat de ambele părți pentru a fi considerat valabil.
În ceea ce privește raportarea greșită la Biroul de Credit, aceasta poate fi o încălcare a drepturilor tale. Conform Legii nr. 677/2001 privind protecția datelor cu caracter personal, ai dreptul de a solicita corectarea informațiilor incorecte. Poți contacta Biroul de Credit pentru a contesta raportarea greșită și pentru a solicita corectarea acesteia.
Referitor la termenul de prescripție, conform articolului 2500 din Codul Civil, termenul general de prescripție este de trei ani. Totuși, este important să știi că acest termen poate fi întrerupt sau suspendat în anumite condiții. De exemplu, dacă creditorul a inițiat o acțiune în instanță, termenul de prescripție ar putea fi întrerupt.
Dacă nu ai primit nicio notificare oficială privind inițierea unei proceduri de executare silită, este posibil ca termenul de prescripție să fi expirat. Totuși, pentru a fi sigur, îți recomand să verifici situația cu un avocat specializat în drept bancar sau în recuperarea creanțelor.
În ceea ce privește vânzarea creanței către Credit Express, este important să știi că cesiunea de creanță este un proces legal prin care un creditor își transferă drepturile asupra unei creanțe către un alt creditor. Conform articolului 1578 din Codul Civil, cesiunea trebuie să fie notificată debitorului pentru a fi opozabilă acestuia. Dacă nu ai fost notificat oficial despre această cesiune, ai putea contesta validitatea acesteia.
Pe termen scurt, îți recomand să:
- Verifici cu un avocat specializat dacă termenul de prescripție a expirat și dacă există vreo acțiune în instanță împotriva ta.
- Conteste raportarea greșită la Biroul de Credit și să soliciți corectarea informațiilor.
- Eviți să faci plăți sau să recunoști datoria până când nu ai clarificat situația legală a contractului și a creanței.
Pe termen lung, este esențial să ai o strategie clară și să colaborezi cu un avocat care să te reprezinte și să te sfătuiască în mod corespunzător. Este important să îți protejezi drepturile și să eviți să fii presat să faci plăți pe care nu le datorezi legal.
Cu stimă,
Comentarii
Nu exista comentarii inca. Fii primul care comenteaza.
Specialisti recomandati
Cine te poate ajuta cu aceasta problema
Pe baza analizei intrebarii tale, am identificat urmatorii specialisti relevanti.
Avocati - Drept bancar (1)
Avocati - Executare silită (12)
Ai nevoie de un sfat juridic acum?
Adauga gratuit o intrebare si primesti raspunsuri informative, apoi poti contacta specialisti potriviti pentru cazul tau.
Esti specialist si vrei mai multi clienti?
Daca esti avocat, notar, executor judecatoresc, consilier juridic sau mediator, creeaza-ti profilul si primeste cereri directe de la utilizatori.